Рассчитать по вкладу: проценты, доход, пополняемый депозит

Банковские сотрудники – продавцы денег. Они приобретают определенные суммы по заниженным ценам, а продают по высоким. Маржа при таких операциях – их доход. Людей на оформление займа всегда больше. Банк может прибегнуть к кредиту в ЦБ (ставка – 8,25%). Коммерческие банки не будут принимать вклады населения со ставкой больше уровня рефинансирования. В категорию исключения могут попасть крупные клиенты (VIР).

Для того чтобы рассчитать проценты по вкладу нужно знать пару формул.

Расчет процентов

Проценты бывают простыми и сложными (с капитализацией – ежемесячным пересчетом %).

Для примера расчета решим задачу: человек положил на депозит 3.000 рублей, под 10% за год, на 4 месяца. Нужно рассчитать вклад, и узнать какой его доход?

Решение: за год человек получит – 300 рублей (10%), за 4 мес. – 3,33%.

Доход

• Доход составит: 300*120/365=98.6 (3,33%)
• Итого: 3098,6 рублей

В случае капитализации доход равняется депозиту, умноженному на ставку % и дни, за которые происходит перерасчет, деленные на количество дней в году.

Доход=3.000*10*(30/365)/100=24,66 (1-й месяц); 2-й месяц = 24,86; 3-й месяц = 25,06; 4-й месяц = 25,27. Общий доход по вкладу = 99,85+3000=3099,85 рублей.

Пополняемый вклад

Ставка по пополняемому вкладу меньше (на случай занижения процента рефинансирования).

Добавим к нашей задаче пункт: после 1-го месяца человек внес еще 2.000 рублей.

Сумму процентов по вкладу можно рассчитать так:

• за год – 300 руб.;
• за месяц – 24,66 рубля;
• сумма после первого месяца – 5.000 рублей;
• перерасчеты: год – 500 рублей;
• за остаток (90 дней) – 123,29 руб.
• Итого процентов: 123,29+24,66=147,95 рублей
• Сумма к получению=5000+147,95=5147,95 руб. (за 4 месяца)

Многие инвесторы определяют также эффективность процента и прочие показатели фин. анализа.