Страхование вкладов физических лиц в банках РФ

Многие люди, накопившие определенную сумму денег, думают, как бы опять какой-то кризис не оставил их без своих сбережений. И это вполне логично. Ведь имея в своем распоряжении любой капитал, каждый старается сберечь его от возможного дефолта. Самое оптимальное решением этой проблемы — страхование вкладов физических лиц. Данная возможность является одним из самых безопасных вариантов для защиты любых банковских вкладов.

Все прекрасно помнят кризис 1998 года, который разразился в России. После этого Центробанк и другие финансовые институты проделали огромную работу, чтобы снова вернуть доверие вкладчиков и инвесторов к отечественной экономике.

Особенно важным являлось возвращение доверия к банковской системе России. С этой целью в 2003 году Правительство РФ приняло Федеральный Закон, который дает возможность осуществлять страхование вкладов физических лиц. Именно этим законом регулируется механизм возврата сбережений вкладчикам, если банковское учреждение обанкротилось.

Естественно, что возродить доверие не так-то просто. Ведь существуют и альтернативные варианты инвестирования. К примеру, многие покупают драгоценные металлы в ломбарде или, открыв обезличенный металлический счет, попросту торгуют золотом на спотовом рынке.

Основанием для разработки способов обеспечения безопасности депозитов с учетом специфики, которая присуща отечественным финансовым учреждениям, является ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».  Закон регламентирует правовую и финансовую сторону работы системы страхования вкладов.  Регулирует все аспекты сотрудничества.

Конечно, к организации ССВ предъявляются высокие требования. Управляющий орган не должен стать правительственным, но обладать соответствующим правовым статусом. Ведь международный опыт демонстрирует успешность такой деятельности. Другими словами, нужно создать орган по страхованию вкладов физических лиц с особыми полномочиями относительно применения санкций для финансовых учреждений, которые проявили свою несостоятельность.

Условия в банках РФ и ССВ

Итак, был образован так называемый фонд обязательного страхования вкладов. Именно благодаря ему и существует сама ССВ. Средства фонда сформированы как с помощью государственных, так и частных инвестиций.

Часть государственных средств состоит из:

• Имущественный взнос в сумме двух миллиардов рублей;
• Бюджетные средства;

Частные источники состоят из страховых взносов банковских учреждений.

Ст. 34 вышеупомянутого Федерального закона регулирует такие финансовые источники организации:

• Штрафы и пени за просроченную оплату взноса в фонд;
• Средства и имущество, которое было получено вследствие обеспечения выплат компенсации по вкладам;
• Прибыли от деятельности фонда, полученных благодаря финансовым операциям со свободными средствами.

На текущий момент в ССВ зарегистрировано 779 банковских учреждений, имеющих лицензию на обслуживание физлиц. Скачать список можно здесь — http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/

Условия страхования для всех физических лиц остаются одинаковыми, т. е. в случае банкротства банка, вкладчик имеет право получить назад сумму своего депозита в полном объеме. При этом сам вклад не должен превышать 700 ты. руб., поскольку данная сумма является максимально возможной компенсацией. Поэтому, если вы хотите депонировать 1 млн. рублей, лучше вложите в два разных банка по 500 тыс. Тогда у вас появится шанс получить свои деньги назад полностью, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Доверие

Фонд является негосударственным учреждением и полностью независим от него, что существенно повышает доверие граждан к этой организации. Ведь, согласно статье 33 часть 2-я Федерального Закона, владельцем и распорядителем всего финансового капитала фонда является Агентство страхования вкладов физических лиц и претендовать на него никто не может.

Но, исходя из этого же закона, право распоряжаться средствами фонда у Агентства довольно ограничено. Так, оно может осуществлять разного рода инвестиции со свободными средствами. Тем не менее, Агентству доступны только те финансовые инструменты, которые регламентированы статьей 38 ФЗ. Для большего контроля данная статья регулирует также и процесс принятия решений относительно инвестиций.

Главная функция денежных средств фонда — компенсация вкладов граждан и обеспечение расходов, которые возникают вследствие исполнения обязанностей Агентства. При этом расходы самого Агентства покрываются им же, что указано в статье 40 вышеупомянутого закона.

Все это должно обеспечить максимальную безопасность банковских вкладов всех граждан. Ведь при возникновении непредвиденных обстоятельств, вкладчик имеет возможность вернуть себе свои сбережения в целости и сохранности.